日期::2022-01-17作者:网友整理人气:
华夏东方红3号年金险,是一款预定利率3.5%的终身固定领取年金险,最高支持70岁投保。相同缴费年限和期交保费情况下,被保人年龄越大,年金领取就越多,也就越“划算”。因此,各种营销号不吝使用了「给父母最好的礼物」来吹捧。下面我来带大家计算下华夏东方红3号年金险的各个持有年限真实的内部收益率,看下是否担得起这个称号。
该产品由华夏东方红3号年金险和华夏金管家终身寿险(万能型,钻石增强版)组成,年金可以选择领取返还,也可以全部存入万能账户。
1、全部领取
东方红3号年金险的特性是:只适合高龄投保。以60岁女性,3年缴费,每年保费30万举例,从65岁开始每年领取金额为51900元。每5年持有期限收益率结果如下:
持有5 年,此时年龄65岁,总领取为903498元,IRR=0.097%,折合单利=0.4325%;持有10年,此时年龄70岁,总领取为1085412元,IRR=2.32%,折合单利=2.94%;持有15年,此时年龄75岁,总领取为1225464元,IRR=2.80%,折合单利=3.58%;持有20年,此时年龄80岁,总领取为1386342元,IRR=3.26%,折合单利=4.34%;持有25年,此时年龄85岁,总领取为1578078元,IRR=3.74%,折合单利=5.22%;…
华夏东方红3号年金险 ,假如能领取25年,内部收益率IRR超过了3.5%,收益率已经超过了增额寿险,但这就是可以送给父母的最好礼物了吗?作为对比,我用同样条件下,预定利率4.025%的三峡美年金险来计算各个期限的收益:
持有5 年,此时年龄65岁,总领取为933402元,IRR=0.914%,折合单利=0.928%;持有10年,此时年龄70岁,总领取为1214253元,IRR=3.57%,折合单利=4.11%;持有15年,此时年龄75岁,总领取为1424625元,IRR=3.75%,折合单利=4.75%;持有20年,此时年龄80岁,总领取为1638081元,IRR=3.82%,折合单利=5.29%;持有25年,此时年龄85岁,总领取为1844340元,IRR=3.83%,折合单利=5.76%;...
各个持有期限,三峡美年金险收益率都碾压了华夏东方红3号。
2、全部不领取
假如投保华夏东方红3号年金险,领取的年金全部进入华夏金管家万能账户,各个持有年限收益率如下:
持有5 年,此时年龄65岁,退保可以得926081元,IRR=0.7163%,折合单利=0.7245%;持有10年,此时年龄70岁,退保可以得1154347元,IRR=2.80%,折合单利=3.14%;持有15年,此时年龄75岁,退保可以得1372207元,IRR=3.06%,折合单利=3.75%;持有20年,此时年龄80岁,退保可以得1665075元,IRR=3.29%,折合单利=4.47%;持有25年,此时年龄85岁,退保可以得2061931元,IRR=3.51%,折合单利=5.38%;...
假如华夏东方红3号年金险,能持有24年,此时年龄84岁,总领取为1974724,IRR=3.47%,还被市面上增额寿险3.49%的内部收益率碾压,此时折合单利4.98%。也就是说,只有熬过了85岁,收益率才能超过增额寿险,少活一天都是亏的。一句话总结:假如你不领取 ,把年金放进万能账户 ,那么这款年金险就失去了养老的意义 ,还不如买增额终身寿险的收益高。
特殊说明:华夏东方红3号对应的万能账户是3%保底利率,超过3%的部分都是没有任何保证的。
3、其他手续费
作为附加险的华夏金管家终身寿险(万能型,钻石增强版),后续可以追加保费,追加初始费用为1%,即追加10万元,实际进入账户价值9.9万元。
同时,华夏金管家终身寿险(万能型,钻石增强版),在部分领取时要扣除手续费:
第一年:3%第二年:1%第三年:1%第四年:1%第五年:1%4、写在最后
华夏东方红3号年金险,在不同年龄的实际内部收益率差别非常明显,经过测算,被保人低于60岁进行投保收益率非常低。凑巧的是,在59岁内购买信泰如意享七金版可以实现收益最大化。而对于超过60岁的人,三峡美这款4.025%年金险收益率又完全碾压东方红3号。可谓前有狼,后有虎,两端挤压之下,东方红3号的生存空间着实不多了。可以得出结论:对于养老年金配置,华夏东方红3号并不是最强的。
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