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3种刚需保险指南，适合二三十岁预算低的年轻人

年纪二三十岁，刚工作没几年收入不多，买什么保险最划算呢？

能考虑到这个层次问题的朋友，首先恭喜你，有这个意识就已经甩出很多同龄人了！

但我们这个年纪，很多人都没有足够的积蓄，所以一定要自己做足功课，千万别瞎买，很轻易被销售坑。

今天这期内容，建议你一定要完整看下去，干货满满！

一方面我会告诉你，有哪3种保险越穷越要买，是咱们年轻人的刚需；另一方面我还会教你如何搭配一套全面的产品方案，只有两千预算也能搞定，下面一起来看看！

百万医疗险

首先第一个必买的是百万医疗险，它主要用来报销住院医疗费，看病经医保报完后，一般超过1万的部分，基本可以全部报销！

很多人觉得自己年纪轻轻、身体倍儿棒，一年到头都没去过几次医院，根本不需要浪费钱买什么医疗险。

说实话，毕业没多久的我也这样想过，直到去年我因为工作压力，加上长期饮食作息不规律，查出胆囊炎需要手术治疗后，就大彻大悟了。

这场大病花了我好几个月工资不说，还住了10多天医院，不仅钱包空空，还身心俱疲...

所以说随着咱年纪增长，健康风险也与日俱增，为了避免将来生病没钱治疗，我建议一定要买份百万医疗险，每年保费就两百左右，都能买得起！

价格并不贵，一年只要两百来块，一顿火锅钱就能买到上百万的保额，杠杆非常高；而且还有产品支持提前垫付医疗费，能解决我们拿不出钱治病的燃眉之急。

尤其是现在身体还不错的，能顺利买到就赶快去买，这种医疗险的健康告知特殊严格，假如像我这种体检查出毛病的，那再想买就很困难了。

市面上的产品保障良莠不齐，我总共测评了679款医疗险，最后才整理出这张精华表格，你参照着买就不会踩坑：

结论如下：

想要保障全面：可以买平安的新品长相安长期医疗险，以及太平洋的蓝医保，这两款产品都能保证续保20年，保障范围内的外购药均可100%报销，二十多岁买只要200左右很划算！

其中，长相安在未发生理赔的情况下，免赔额还能逐年递减1千，最低可降至5千，理赔门槛相对低点。

蓝医保的保障跟长相安差不多，但健康告知有些差异，比如长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况，蓝医保长期医疗险则没问；

又比如蓝医保问到过去2年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过30天，长相安则没问，大家可以结合自身详细情况来选。

支付宝人保好医保（20年）也不错，同样是大公司出品、保证续保20年，但外购药费用仅

能报销90%，它健康告知方面会更宽松，假如买不了上面两款产品，可以试试这款。

看重就医体验，预算充足：就买臻爱无忧特需版。

它是6年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择0~2万的免赔额，价格也很划算。

意外险

那第二个是意外险，也是很实用的一个险种了。

小到走路玩手机摔伤磕碰、被猫抓狗咬了，大到各种意外事故产生的医疗费，都能用它来报销。

要是不幸伤残或身故，可以一次性赔一笔钱。

价格也很便宜，像咱们买个50万保额的，每年只要100多能买到保障非常全面的产品，属于典型的花小钱、干大事儿！

详细的产品，你还是照着我整理的表格来买，就不会出错，我总共对比了470款意外险，最终筛选出6款很优秀的：

直接说结论：

追求保障全面：首选是大护甲5号（至尊版），大公司人保财险承保，还兼具了高性价比，100万保额，每年只要288元。

其次是小蜜蜂3号（典藏版），保障也全面，意外医疗有5万保额，50万和100万版本很值得考虑。

它还有一个150万保额的版本，价格只需要356元，性价比很高，有高保额需求的朋友可以买。

另外，还有一款用心成人意外险2023（尊贵版）也值得关注，价格只要169元很便宜，它的「意外医疗报销条件」要更好，未经社保结算能报90%，其它产品只能报销80%。

在无法使用社保，比如异地就医时，这点可以帮我们多报销一些医疗费。

这款产品的100万版本也很不错，意外住院津贴有160元/天，假如发生航空意外身故或伤残，最高能额外赔1000万，相比同类产品要高不少，常常坐飞机出差、旅游的朋友可以考虑。

重疾险

我上面介绍这两种保险的价格加起来，最少400块就能搞定，配置好以后，你的疾病和意外风险基本没太大的后顾之忧了，自己照顾好身体，努力工作赚钱就行~

那假如说你收入还不错，我建议你不妨也考虑一下重疾险

它的作用在于，得了合同约定的疾病，符合要求，就会直接赔你一大笔钱，这钱你想怎么花就怎么花，没有任何限制，帮我们解决生病后各种生活开销的问题。

究竟一旦生大病，一边是治病要花钱，另一边没办法继承工作，这就意味着没有收入来源。

像咱们20～30岁左右的人，一般都是工作时间不长，没有什么积蓄的，万一得了啥大病，不光治病还要养病，短期内肯定是上不了班儿的，这个时候假如重疾险直接赔个几十万的，你也能安心休养。

这笔钱正好可以弥补咱们的收入损失，不至于说一场大病下来，生活质量就回到解放前了。

但这种保险会比我前面介绍的意外险、百万医疗险都要贵些，但买完一般能保障好几十年、甚至终身，实实在在的安心啊！

挑对了产品，其实几千块钱就能搞定，有很多人都买了带返还、捆绑寿险的，价格就要飙升到八千上万，但你听我的啊，咱们普通人就去买纯保障型的消费型重疾险。

30岁左右，买50万保额，保到70岁（30年缴费），一年只要两千多，特殊实惠，我筛选了3款市场关注度很高的产品：

无忧人生2022：由国富人寿承保，纯重疾基础保障，适合追求极致性价比的朋友。

30岁左右买只要2000多块钱，就有50万保额，价格很亲民！

它可以附加轻中症保障，但要同时附加60岁前额外赔，这性价比就一般了，你想附加的话可以买下面两款：

达尔文6号：基础保障比较全面，自带第二次重疾保险金，还可以附加重疾额外赔。附加后买50万保额，60岁前确诊重疾最高赔100万，有高保额需求的朋友可以买。

超级玛丽8号：这款新品的表现也很抢眼，可以附加第二次重疾保险金，它对第二次重疾发生的时间，没有要求在60岁前，比达尔文6号宽松些，但附加后的价格也贵点，大家可以结合自己的需求选择。

以上就把人生必备的3种刚需保险介绍完了，目前市面上的意外险、百万医疗险的保费相对便宜，保障杠杆是比较高的，适合暂时预算不多的朋友优先考虑。

重疾险会贵一点，也可以等之后预算充足了再买，或者先买一份一年期重疾险做个过渡。

了解完后，我们来实操看看，到底怎么搭配一套保障齐全的方案。

26岁左右，如何搭配保障全面的方案？

这里分享一套我们公司女同事Linda自己配的方案，她今年26岁，在过生日前给自己配齐了保险作为礼物，只要2000出头就搞定，保障还很全面。

每月折算下来只要183块钱，相称划算，买完安心多了：

1、百万医疗险

配的是太平洋的蓝医保，大公司出品很安心，主要是为了转移医疗费风险，这样生病住院花费超过1万的部分，符合条件最高能报销100%，还能保证续保20年。

2、重疾险

选择了热门爆款重疾达尔文6号，基础保障全面，保到70岁，分30年交，30万保额每年只要1000多块钱。

主要是Linda目前预算比较紧张，想等以后涨工资了再补充一份50万保终身的。

3、意外险

买了大护甲5号（至尊版），人保大公司出品，自带50万保额的猝死保障，意外医疗保额有10万、不限社保，只要200多块钱，性价比很高！

假如你想为自己定制一套保障方案，可以点击：，免费获取推荐

写在最后

今天的阅读量我知道可能不会很高，因为这个年纪能想到买保险的人不多，但我还是花了好几天时间，认真测评产品、写下这篇文章给大家做科普，希望大家能提高风险意识！

因为我实在不忍心看到，朋友圈那些年纪轻轻就轻松筹、水滴筹的，还有想买保险，但被无良销售骗，买了又贵又坑产品的...

真心希望大家都能花时间做好功课，把握我说的这些门道，并尽早做足保障，才能在风险降临的时候从容应对！

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